Где открыть расчетный счет для ИП

Расчетный счет для ИП сравнение тарифов

При анализе тарифов по РКО мы рассматривали следующие показатели:

1. Стоимость открытия расчетного счета. Это существенная статья расходов клиента на этапе развития предпринимательской деятельности.
2. Абонентская плата. Возможно списание в рамках пакета услуг, включающего перечень наиболее популярных операций (количество внутренних и внешних платежных поручений, лимит на бесплатное перечисление на счета физических лиц, внесение наличных), или на стандартных условиях (взимается плата за каждую операцию на основании сборника тарифов). Тарифные планы обходятся дешевле, поэтому они включены в анализ.
3. Комиссия за переводы физическим лицам. Возможно применение фиксированного или дифференцированного тарифа. Во втором случае с увеличением объема перечислений повышается взимаемый процент. Это наиболее дорогая статья расходов в рамках РКО, поскольку в рамках правительственной программы все банки ориентированы на снижение наличного оборота.
4. Цена платежного поручения юридическим лицам и другим ИП. Все платежи подразделяются на внутренние и внешние (в другие банки). Первые стоят дешевле, что является бонусом за выбор обслуживающей организации. В рамках пакетов услуг возможно включение определенного количества платежных поручений без взимания платы.

?Нужен ли индивидуальному предпринимателю расчётный счёт?

Действующее законодательство не запрещает ведение предпринимательской деятельности без расчетного счета. В соответствии с указанием ЦБ РФ от 7 октября 2013 года № 3073-У «Об осуществлении наличных расчетов» и Письмом ЦБ РФ от 2 августа 2012 года № 29-1-2/5603 требование по сдаче наличных на счет не распространяется на индивидуальных предпринимателей. Однако, в соответствии с п. 6 Указаний Банка России от 7 октября 2013 года № 3073-У запрещены взаиморасчеты между ИП и юридическими лицами на сумму более 100.000 рублей в день по 1 договору.

Кроме того, деятельность без открытия счета сопряжена со следующими рисками:

• банк вправе не производить зачисление на личный счет при подозрении поступления денег от предпринимательства (п. 2.2 и 2.3 Инструкции ЦБ РФ 153-И);
• появление претензий от контрагентов (доначисление НДФЛ);
• блокировка текущих счетов в соответствии с ФЗ № 115;
• расходы, оплаченные с личной карты, могут быть не приняты к учету ИФНС для уменьшения налогооблагаемой базы.

Открытие расчетного счета позволит:

• улучшить учет доходов (для удобства контроля за поступлениями и расходами можно заказать выписку в разрезе контрагентов, по определенному временному периоду, в разных форматах);
• удобно оплачивать налоговые платежи (ряд сервисов предусматривают бесплатное автозаполнение поручения и напоминание);
• избежать ограничений на взаиморасчеты между ИП и юридическими лицами;
• расширить базу контрагентов.

?Необходимые документы для открытия р/с

Для заключения расчетно-кассового обслуживания индивидуальному предпринимателю потребуются следующие документы:

• паспорт;
• ИНН;
• ОГРНИП или лист записи.

Иностранному гражданину, имеющему статус ИП, необходимо предоставить:

• оригинал паспорта и его нотариальный перевод (все страницы);
• миграционную карту;
• лист записи;
• уведомление о постановке на налоговый учет.

Высокая конкуренция заставляет банки упрощать процедуру оформления РКО, в том числе путем уменьшения пакета документов. Реально открыть счет по одному документу — паспорту. Остальные сведения (основной и вспомогательный ОКВЭД, дата регистрации, информация о налоговом органе, ИНН клиента) менеджеры могут уточнить через выписку ЕГРИП.

Полезно знать! Индивидуальные предприниматели могут работать без печати. В этом случае в КОАП проставляется аббревиатура «БП».

?Можно ли открыть счет для ИП онлайн

Индивидуальным предпринимателям доступен дистанционный формат заключения договора РКО. Эта процедура занимает до 20 минут. После подписания договора-оферты с помощью ЭЦП становятся доступными операции по зачислению платежей от контрагентов. Снятие наличных и перечисление средств возможно по окончании банковской проверки. Она занимает до 1 рабочего дня.

Для открытия счета в режиме онлайн потребуется:

• паспорт;
• СНИЛС;
• биометрический загранпаспорт.

Качественный сервис по дистанционному заключению РКО предоставляет Сбербанк. Процедура включает следующие этапы:

• вход в Сбербанк ID (через логин и пароль от мобильного приложения; через QR-код, отсканированный в интернет-банке; через биометрию);
• заполнение анкеты (часть сведений подгружается автоматически);
• подписание заявления ЭЦП в ID Point.

Дистанционную процедуру также предлагает Точкабанк. Клиенту необходимо:

• указать имя и контактный телефон;
• ввести одноразовый код (приходит в течение 30 секунд на указанный номер);
• ИНН или ОГРНИП.

Подключение тарифного плана, выбор дополнительных сервисов и услуг возможно через личный кабинет. В качестве логина выступает номер телефона, транзитный код приходит в СМС после заполнения виртуальной анкеты.

?️Точка

Банк, основанный в 2015 году, специализируется на предоставлении качественных финансовых услуг корпоративным клиентам. Его тарифные планы по расчетно-кассовому обслуживанию учитывают специфику бизнеса, поэтому ИП могут получить оптимальный набор опций по конкурентоспособной стоимости. У организации нет отделений (только 1 главный офис в Москве), работа ведется исключительно онлайн.

Таблица 1.

Пакеты услуг для открытия р/с для ИП

Название тарифа	Ноль	Начало	Развитие	Корпоративный
Открытие счета	Бесплатно
Обслуживание	Бесплатно	700 Р/мес.	3500 Р/мес.	25 000 Р/мес.
Переводы ЮЛ и ИП	0	0	0	0
Переводы ФЛ	150 000 Р/мес. – Бесплатно	400 000 Р/мес. – Бесплатно	1 000 000 Р/мес. – Бесплатно	10 000 000 Р/мес. — Бесплатно

Стартапам оптимальным решением является тариф «Ноль». Он подразумевает бесплатное оформление счета и его обслуживание. Индивидуальный предприниматель сможет оценить сервис, удобство интернет-банка и работу клиентской службы поддержки без первичных затрат. Клиентам с налаженными бизнес-процессами и планирующим увеличивать обороты оптимально подойдет пакет услуг «Начало».

На ежедневный остаток на счете начисляется процент в размере от 1,75 до 3,75% годовых в зависимости от пакета услуг. Данная опция не поддерживается на тарифе «Ноль».

При расчете по бизнес-карте начисляется кэшбэк в размере от 3 до 5% от израсходованной суммы. Он распространяется только на безналичные операции. Максимальное возмещение предусмотрено на пакете услуг «Корпоративный».

При открытии счета в банке «Точка» предприниматель получает ряд дополнительных бонусов:

• возможность регистрации ИП в контролирующих органах;
• бесплатную онлайн-бухгалтерию для УСН 6%, включающую расчет налогов и сдачу отчетности;
• комплаенс-ассистента, оказывающих консультационную поддержку по соблюдению ФЗ № 115.

?️Альфа-банк

Банк предоставляет полное финансовое сопровождение начинающему и действующему бизнесу. Возможно заключение договора без визита банк, документы и корпоративная карта доставляются выездным специалистом. При отсутствии оборотов абонентская плата не взимается ни на одном тарифе, подробнее в таблице 2.

Таблица 2.

Пакеты услуг для представителей микро- и малого бизнеса

Название тарифа	Просто 1%	Удачный выбор	ВЭД +
Открытие счета	0	0	0
Обслуживание	1% от поступлений	1690 Р/мес.	3690 Р/мес.
Переводы ЮЛ и ИП	0	Бесплатно по системе. Внешние платежи: 10 первых бесплатно, далее: 25 Р	Бесплатно по системе. Внешние платежи: 15 первых бесплатно, далее: 25 Р
Переводы ФЛ	6000 000 Р/мес. – бесплатно	150 000 Р/мес. – бесплатно	150 000 Р/мес. – бесплатно

Пакет «Просто 1%» разработан специально для предпринимателей, начинающих свой бизнес. При увеличении оборотов и расширении партнерских связей возможно переключение на другой тариф через интернет-банк. Для клиентов, ведущих внешнеэкономическую деятельность, наиболее оптимальный набор опций представлено в рамках «ВЭД +».

При совершении безналичных операций по корпоративной карте начисляется кэшбэк в размере до 5% годовых. Возмещение предоставляется при совершении платежей на сумму от 30.000 рублей в месяц.

Клиентам, открывшим РКО в Альфа-банке, предоставляется ряд бонусов на развитие бизнеса от партнеров:

• от Яндекса: 10.000 рублей на рекламу;
• от Яндекс Такси: 3000 рублей на поездки сотрудников;
• от HeadHunter: 9400 рублей при размещении вакансий по тарифу «Премиум»;
• от Megagroup.ru: бесплатный сайт-визитка и его годовое обслуживание.

Для эффективного управления бизнесом клиентам предоставляются:

1. Бесплатная онлайн-бухгалтерия. Она подразумевает автоматический расчет налогов и мгновенную отправку отчетности. Для налоговых накоплений открывается отдельный счет, на его остаток средств начисляется 3% годовых.
2. Сервис «Светофор». Предупреждает о возможных рисках, контролирует соблюдение ФЗ № 115, предотвращает блокировку счета.

?️Сбербанк

Сбербанк является лидером по привлечению индивидуальных предпринимателей на расчетно-кассовое обслуживание. Можно открыть счет дистанционно, в отделении банка или на месте ведения бизнеса выездным специалистом. Его тарифная политика является прозрачной и конкурентоспособной (подробнее в таблице 3).

Таблица 3.

Пакеты услуг по открытию р/с для ИП

Название тарифа	Легкий старт	Набирая обороты	Полным ходом
Открытие счета	0	0	0
Обслуживание	0	990 Р/мес.	3490 Р/мес.
Переводы ЮЛ и ИП	Бесплатно по системе. Внешние: 3 бесплатно, далее: 199 Р	Бесплатно по системе. Внешние платежи: 10 первых бесплатно, далее: 100 Р	Бесплатно по системе. Внешние платежи: 50 первых бесплатно, далее: 100 Р
Переводы ФЛ	150 000 Р/мес. – бесплатно	150 000 Р/мес. – бесплатно	450  000 Р/мес. – бесплатно

Тариф «Легкий старт» подойдет стартапам и розничному бизнесу с соотношением наличного и безналичного оборота 50х50. Пакет услуг «Полным ходом» предназначен для активно развивающейся деятельности, подразумевающей работу с большим количеством контрагентов.

Банк интенсивно развивает экосистему, поэтому при открытии счета ИП предоставляется ряд бесплатных опций:

• Личный юрист — юридическая поддержка по правовым вопросам;
• Работа.Ру — размещение вакансий в рамках промо-тарифа;
• 1С: Бизнес-старт (первый год без взимания платы);
• +10.000 рублей на размещение рекламы в социальной сети «ВКонтакте»;
• СМС-информирование по бизнес-карте и счету.

Банк для ООО	Расчетный счет для ООО	РКО для ООО
Банк для ИП	Расчетный счет для самозанятых

?️ВТБ

Банк предоставляет полный комплекс финансовых услуг для малого бизнеса с 1992 года. Тарифы подходят для компаний различных масштабов и типов бизнеса (таблица 4).

Таблица 4.

Тарифные планы по РКО

Название тарифа	На старте	Самое важное	Всё включено	Большие обороты
Открытие счета	0	0	0	0
Обслуживание	0	0 Р/мес.	0 Р/мес.	5950 Р/ мес.
Переводы ЮЛ и ИП	Бесплатно 5 платежей, далее: 150 Р	Бесплатно 30 платежей, далее: 50 Р	Бесплатно 60 платежей, далее: 50 Р	Бесплатно 150 платежей, далее: 35 Р
Переводы ФЛ	0	0	0	0

Пакет услуг «Профессиональный» подходит для бизнеса, использующего наличные для расчета с поставщиками. В этот перечень входят предприятия розничной торговли, общественного питания и строительства со стабильным оборотом. Тариф «Премиальный» позволяет вносить деньги без комиссии через банкоматы ПАО Росбанк. Он будет интересен клиентам, инкассирующим выручку на расчетный счет в объеме от 150.000 рублей в день.

• По безналичным расходам по корпоративной карте начисляется кэшбек в размере 1,5%. Ограничение на максимальную сумму отсутствует. Нет требований к поддержанию оборота в течение месяца.
• Бонусная программа для новых клиентов не отличается разнообразием. При заключении договора до 01.09.2020 клиенту предоставляется бесплатный сайт для продвижения бизнеса и 50.000 рублей на рекламу в Интернете.

?️Росбанк

Системно значимый банк предлагает интересные условия для открытия р/с. Счёт открывается по паспорту без посещения отделения и очной идентификации. В таблице 5 представлен перечень пакетов услуг.

Таблица 5.

Актуальные тарифные планы для МСП

Название тарифа	Белый	Красный	Черный	Платиновый
Открытие счета	0	0	0	0
Обслуживание	590 Р/ мес.	1490 Р/мес.	2290 Р/мес.	4990 Р/ мес.
Переводы ЮЛ и ИП	3 платежа бесплатно, далее: 169 Р	Бесплатно 15 платежей, далее: 35 Р	Бесплатно 40 платежей, далее: 35 Р	Бесплатно
Переводы ФЛ	150 000 Р/мес. – бесплатно	150 000 Р/мес. – бесплатно	150 000 Р/мес. – бесплатно	150 000 Р/мес. – бесплатно

Примечание: тарифы различаются между регионами. В таблице представлены для Москвы и Московской области

При небольшом количестве операций по счёту ИП подойдет пакет услуг «Белый». При совершении от 10 платежей в сторонние банки более выгодные условия предусмотрены по тарифу «Красный».

На остаток на счете от 500.000 рублей начисляется процент. В диапазоне от 500.000 до 3.000.000 рублей он составляет 1%, свыше — 2%.

Росбанк не предоставляет бонусы для новых клиентов. Однако, более 2 лет у него пользуется популярностью программа «Приведи друга». Участник, привлекший ИП на обслуживание, получает 1 месяц без взимания абонентской платы.

?️Тинькофф

Лидирующий российский цифровой банк без отделений, практикует персональный подход и гибкую тарифную политику для представителей МСП. Его условия РКО являются открытыми, выгодными и доступными для предприятий различного рода экономической деятельности.

Таблица 6.

Тарифы по РКО для малого бизнеса

Название тарифа	Простой	Продвинутый	Профессиональный
Открытие счета	0	0	0
Обслуживание	490 Р/ мес.	1990 Р/мес.	4990 Р/мес.
Переводы ЮЛ и ИП	3 платежа бесплатно, далее: 49 Р	29 Р	19 Р
Переводы ФЛ	400 000 Р/мес. – бесплатно	700 000 Р/мес. – бесплатно	1000 000 Р/мес. – бесплатно

Для предпринимателей, только начинающих своё дело, разработан пакет услуг «Простой». Тариф «Профессиональный» предусмотрен для бизнеса с большими оборотами.

На минимальный остаток по счету начисляются проценты. В разрезе тарифных планов их максимальная величина составляет: «Простой» — 0,5%; «Продвинутый» — 1,5% и «Профессиональный» — 4 % годовых.

Тинькофф предоставляет услуги по регистрации бизнеса. При выборе этого сервиса и открытия РКО — 2 месяца обслуживания идут в подарок!

Для эффективного развития бизнеса бесплатно предоставляется ряд сервисов:

1. Бухгалтерия для ИП на УСН и ЕНВД. Автоматически рассчитываются налоговые платежи и контролируются сроки сдачи отчетности.
2. Сопровождение по вопросам 115-ФЗ. Полное сопровождение, снижение риска проверок, информирование о правомерности совершаемых операций.
3. Интернет-эквайринг (подключение и модуль оплаты).
4. Сайт для бизнеса.
5. Продвижение через Инстаграм через Tooligram 2.0 в течение 1 месяца.
6. До 50.000 рублей на продвижение через социальные сети «ВКонтакте» и «Одноклассники» и другие.

?️Сфера

Банк особенно ориентированный на ИП. Его отличают гибкие тарифы по РКО, персональный подход к каждому клиенту, инновационные сервисы упрощающие бизнес (финансовая аналитика, онлайн-бухгалтерия, электронный документооборот и другие).

Таблица 7.

Тарифы по РКО

Название тарифа	S	M	L
Открытие счета	0	0	0
Обслуживание	99 Р/ мес.	990 Р/мес.	4990 Р/мес.
Переводы ЮЛ и ИП	90 Р	10 платежей бесплатно, далее: 25 Р	0
Переводы ФЛ	100 000 Р/мес. – бесплатно	300 000 Р/мес. – бесплатно	500 000 Р/мес. – бесплатно

При небольшом количестве операций (до 5 шт) по счёту, лучше остановить выбор на тарифе «S». Здесь представлен минимальный набор популярных услуг. Безлимитное количество платежей предусмотрено в рамках пакета «L». Банк предлагает собственную услугу по регистрации бизнеса.

Новым клиентам предоставляются следующие полезные сервисы:

• Онлайн-бухгалтерия для расчета налогов и взносов на УСН 6 и 15%;
• Электронный документооборот с контрагентами и контролирующими органами с выпуском бесплатной КЭП;
• Проверка контрагентов для предотвращения финансовых и репутационных рисков;
• Моя репутация — инструмент для проверки соблюдения действующего законодательства;
• Юрист 24 — для консультации по правовым вопросам;
• Legal Box — для проведения аудита сайта;
• Теледоктор24 — для онлайн- консультации с врачами ведущих клиник.

Важно! Проценты на остаток на расчетном счете не начисляются. Эта опция отсутствует в сборнике тарифов с 25.06.2020 г. Также клиентам не предоставляется возмещение по безналичным расходам с корпоративной карты.