Лучшие расчетные счета России

Счет для самозанятых💳

Опубликовано: 04.09.2020
Время на чтение: 27 мин
0
419

С введением в 2019 году в России понятия «самозанятых граждан», которым разрешено оказывать услуги населению и организациям, у предпринимателей нового формата возникло много вопросов: как учитывать выручку, где хранить деньги, как перечислять налоги и т.д. Разумеется, самозанятый гражданин может использовать для безналичных расчетов личную дебетовую карту. Но эксперты рекомендуют весь денежной оборот коммерческой деятельности осуществлять на расчетном счете в банке. Преимуществ у этого варианта - масса, но обо всем по порядку в нашей статье.


Самый выгодный для ИП
1
Обслуживание
700 Р/мес.

Тариф Начало
Платежи контрагентам
Бесплатно
Снятие наличных
Бесплатно

до 50 000 Р/ мес.
Далее 3%
Внесение наличных
Бесплатно

до 100 000 Р/ мес.
Далее 0,7%
Лучшие условия
2
Обслуживание
Бесплатно

Тариф просто 1%
Платежи контрагентам
Бесплатно
Снятие наличных
Бесплатно

до 1,5млн Р/ мес.
Внесение наличных
1%
3
Обслуживание
Бесплатно

Тариф Легкий старт
Платежи контрагентам
3 платежа Бесплатно

Далее 199 Р платеж
Снятие наличных
3% с бизнес карты
7% через кассу

до 5 млн. Р/мес
Внесение наличных
0,15%
4
Обслуживание
Бесплатно

Тариф Начальный
Платежи контрагентам
75 Р платеж

Снятие наличных До 100 000 Р/мес. -1,5%
От 100 000 до 300 000 Р -2%
От 300 000 до 600 000 Р -5%
Внесение наличных
0,50%
5
Обслуживание
2 месяца бесплатно

Далее 1042 Р/мес.
Тариф Красный
Платежи контрагентам
15 платежей бесплатно

Далее 35 Р платеж
Снятие наличных До 1 млн Р/мес. -0,9%
От 1 млн до 3млн Р/мес. -2%
Внесение наличных
Бесплатно
6
Обслуживание
2 месяца Бесплатно

Далее 408 Р/мес.
Тариф Простой
Платежи контрагентам
3 платежа Бесплатно

Далее 49 Р платеж
Снятие наличных До 400 000 Р/мес. -1,5%
От 400 001 до 1 млн Р -5%
От 1 млн Р -15%
Внесение наличных
0,15%
7
Обслуживание
99 Р/мес.

Тариф S
Платежи контрагентам
90 Р платеж
Снятие наличных
Бесплатно

до 50 000 Р/мес.
От 50 000 Р до 100 000 Р -2,5%
От 100 000 Р до 300 000 Р -5%
Внесение наличных
Бесплатно

📌Может ли самозанятый открыть расчетный счет

Может ли самозанятый открыть расчетный счет

Возможность открытия расчетного счета для самозанятых граждан предоставляют многие российские банки. Многие фирмы(ООО) охотнее сотрудничают с теми, кто работает официально и принимает безналичные платежи на счет. Кроме того, аккумулирование денежной массы в банке позволяет бизнесмену рассчитываться за приобретенные расходные материалы, сырье и переводить обязательные платежи в бюджетную систему РФ без отрыва от основной деятельности. Практически все финансово-кредитные учреждения в рамках договора рассчетно-кассового обслуживания предлагают своим клиентам доступ к интернет-банкингу.

Самозанятый - оказывает определенные услуги или производит определенную продукцию без привлечения наёмных сотрудников. С полученных доходов такой человек выплачивает казне налог на профессиональный доход(НПД). По данной схеме работают физические лица с задатками коммерсантов и индивидуальные предприниматели, добровольно решившие сменить режим налогообложения.

📌Преимущества открытия счета в банке

Преимущества открытия счета самозанятым

Казалось бы, зачем самозанятому гражданину счет? Ведь можно всю выручку получать на личную дебетовую карту - достаточно отправить заказчикам и клиентам ее реквизиты. Но эксперты и аналитики рекомендуют для учета выручки и расходов по осуществляемой деятельности использовать все же банковский счет. Помимо статусности, данное действие несет в себе ряд иных преимуществ:

  • Практически все юридические лица предпочитают иметь дело с подрядчиками, работающими через расчетный счет в банке, и остерегаются совершать перечисления на счета физических лиц;
  • Закупка комплектующих, сырья или оборудования - все эти платежи безопаснее осуществлять с банковского счета, где лимиты для бизнесменов в разы превышают предельные суммы перечислений по картам физлиц;
  • Оформляя заявку на открытие счета, многие самозанятые граждане получают от обслуживающего банка целый ряд полезных продуктов, включая кредитную линию, депозит, ячейку и т.д.;
  • Контроль средств и облегчение учета - в выписке банка хорошо видны все поступления и списания, данная информация помогает анализировать размеры прибыли и делать соответствующие выводы;
  • Практически всем клиентам банка становится доступна функция эквайринга - за приобретаемые товары или услуги покупатели смогут рассчитываться на сайте онлайн или через платежный терминал.

Основное преимущество использования расчетного счета для самозанятого населения - получение доступа к полезным и функциональным банковским продуктам и программам. При выборе банка необходимо сопоставить предлагаемые условия обслуживания и отдать предпочтение самому выгодному варианту.

📌Как открыть расчетный счет для самозанятого

Как открыть р/с для самозанятого гражданина?

Многие российские банки предлагают для самозанятого гражданина следующие продукты:

  • Дебетовая карта;
  • Текущий или накопительный (сберегательный) счет;
  • Вклады (депозиты);
  • Индивидуальные или брокерские счета.

Данные услуг доступны всем физическим лицам - гражданам РФ. Вопрос предоставления кредитов самозанятым людям для развития бизнеса - тема, пока не проработанная нашим законодательством и требующая активного рассмотрения банками.

В момент открытия р/с гражданину может быть выпущена дебетовая карта, к нему привязанная. На выбор банка-эмитента карточки оказывают влияние следующие факторы:

  • Стоимость выпуска карты и ее годового обслуживания;
  • Процент за обналичивание средств и комиссия за осуществление переводов;
  • Регулярность и начисление % на свободный остаток средств;
  • Возможность возврата части денег в виде кэшбека;
  • Прочие бонусные программы и привилегии.

Алгоритм открытия расчетного счета в любом учреждении банка самозанятому имеет следующий вид:

  • Подача заявки, большинство банков разрешает клиентам присылать онлайн-заявки для резервирования счета;
  • Загрузка сканов необходимых документов и ожидание обратного звонка банковского сотрудника для согласования времени встречи (необходимый документ - паспорт, 2 и 3 страница + страница с регистрацией, остальные документы - на усмотрение банка);
  • Заключение договора при визите в офис финансово-кредитного учреждения;
  • Активация прав доступа к полному функционалу счета, как правило, процедура занимает от нескольких минут до 1 рабочего дня.

В связи с весенней пандемией коронавируса многие банковские структуры отрегулировали дистанционный алгоритм сотрудничества с клиентами. Это экономит время, и силы обеим сторонам.

🏛️ТОП-7 банков для обслуживания счетов самозанятых лиц

Каждое финансовое учреждение в России предлагает потребителю свой набор услуг и свои тарифы на расчетно-кассовое обслуживание. Остановимся подробнее на предложениях 7 наиболее популярных банков.

🏛️Точка

Точка банк для самозанятых

Многие самозанятые граждане выбирают «Точку» за оптимальное сочетание услуг и расценок на них. Больше всего пользуются спросом 2 тарифных плана - «Необходимый минимум» и «Золотая середина».

Тариф «Необходимый минимум»Тариф «Золотая середина»
ОбслуживаниеБесплатное500 руб./мес., 5400 руб./год
Комиссия за выполнение перевода1% и выше, исключение - операции по эквайрингу (бесплатные)Первые 10 платежей - без комиссии, с 11 перевода - 60 руб. комиссии с каждой операции
Перевод на счета юридических и физических лиц, обналичивание средств через корпоративную картуКомиссия отсутствует 
Перевод физическим лицам до 200 тыс.руб.             ХКомиссия 60 руб./перевод
Перевод физическим лицам свыше 200 тыс.руб.             Х3% от суммы
Обналичивание средств             ХМинимальная сумма - 100 руб.Комиссия - 1,5% суммы

Тарифы на включение товарного эквайринга в «Точке» - от 2,3 до 2,8%.


Внимание: открытие и постоянное использование расчетного счета в банке «Точка» гарантирует самозанятому программу накопления баллов. Потратить эти бонусы можно при осуществлении расчетов с учреждением банка, покупке сертификатов и т.д.

🏛️Альфабанк

Альфабанк для открытия счета самозанятым

Наиболее выгодными для самозанятых граждан в «Альфа-Банке» являются 2 тарифные плана - «Лучший старт» и «Просто 1%».  Поместим их характеристики в мини-таблицу.

Тариф «Лучший старт»Тариф «Просто 1 процент»
Обслуживание счетаБесплатно490 руб./мес. или 4900 руб./год
Комиссия за внесение средств1% от суммы               Х
Открытие вклада, его обналичиваниеБесплатно               Х
Плата за переводыОтсутствуетПервые 3 - бесплатно, остальные 50 руб./платеж
Перевод между своими счетами суммы не более 6 млрд. руб./месяцБесплатно               Х
Обналичивание средств при соблюдении лимита - 2 млн. руб. ежедневноБесплатно               Х
Функция перевода не более 150 тыс. руб./месяц на личную карту самозанятого                  ХБесплатно

При подключении к эквайринга базовая ставка равна 1%.
Важно: «Альфа-Банк» принимает от потенциальных владельцев счета онлайн-документацию.

🏛️Сбербанк

Сбербанк для открытия счета самозанятым

Сберегательный банк России сегодня наиболее популярен у коммерсантов. Основные детали РКО самозанятых граждан:

  • Стоимость годового обслуживания первый год равна 750 руб., далее - по 450 руб.;
  • Комиссия за обналичивание не более 150 тыс. руб./день и 1,5 млн. руб./мес. отсутствует (актуально только для банкоматов СБ РФ);
  • За совершение покупок начисляются «СПАСИБО», которые можно использовать на сайтах партнеров проекта;
  • Стоимость смс-оповещения - 60 руб./мес.;
  • Подключение онлайн-кабинета - бесплатное.

Широкий функционал сайта предлагает любому пользователю почерпнуть массу полезной информации.

🏛️Форбанк

Форбанк для открытия счета самозанятым

Обслуживание счета самозанятого гражданина в Форбанке носит свои особенности.

Тариф «Начальный»«Оптимальный»
Открытие счетаБесплатноБесплатно
ОбслуживаниеБесплатно890 руб./мес.
Комиссия за перевод средств в ИФНС и компаниям, которые также имеют счет в ФорбанкеОтсутствуетОтсутствует
Переводы на счета ООО и ИП, открытые в других учреждениях банка75 руб./переводПервые 30 платежей - бесплатно, последующие - 55 руб. / перевод
Внесение наличности на счет0,5% от суммы, но не менее 100 руб.0,5% от суммы, но не менее 100 руб.
Снятие наличных (лимит)Не более 100 тыс.руб./мес.Не более 100 тыс.руб./сутки и не более 300 тыс.руб./мес.
Выпуск корпоративной картыБесплатноБесплатно

При установлении % комиссии эквайринга принимается во внимание вид деятельности владельца счета. АЗС и станции СТО, к примеру, оплачивают комиссию 1,85%, предприятия ЖКХ - 1,15%, компании-перевозчики - 1,75% и т.д.

🏛️Росбанк

Открытие расчетного счета в Росбанк

Росбанк является подразделением европейского банка Societe Generale, работающего на рынке финансово-кредитных услуг более 150 лет. Самозанятым гражданам этот банк предлагает весьма выгодные условия РКО:

  • Бесплатное открытие счета;
  • Абонентская плата за обслуживание от 500 до 4000 руб./месяц;
  • Функция использования счета для участия в торгах и закупках;
  • Дистанционный доступ к банковскому счету и всесторонняя помощь техподдержки;
  • Юридические консультации за дополнительную плату;
  • Различные кредитные продукты и программы;
  • Открытие депозитов с доходом от 5% годовых и т.д.

Росбанк обеспечивает своим клиентам современный набор инструментов для ведения бизнеса, создает востребованные продукты по конкурентоспособным ценам. 

🏛️Тинькофф

Открытие расчетного счета в Тинькофф банке

Если самозанятый гражданин выберет для открытия счета банк «Тинькофф», его ждут следующие условия партнерства:

  • Комиссия за обслуживание - 490 руб./мес. При совершении с помощью корпоративной карты в течение 60 дней покупок на сумму свыше 50 тыс.руб. ежемесячно абонентская плата не взимается;
  • При оплате комиссии авансом на 12 месяцев вперед - 2 месяца бесплатно;
  • Комиссия за транзакции начиная с 4-й - 49 руб.;
  • Перевод на личные счета до 400 тыс.руб./мес. - без комиссии, свыше этой суммы - 5%;
  • Комиссия за снятие наличных - 99 руб./операция;
  • Торговый эквайринг обойдется в 2,69%, но при покупке нескольких пакетов со скидкой - 1,99%.

Дополнительные бонусы: подключение овердрафта к карте до 1 млн. руб., лояльные условия кредитования и т.д.

🏛️Сфера

Открытие расчетного счета в Сфера банке

Учрежденный в 1989г., банк «Сфера» предлагает самозанятым гражданам следующие условия РКО:

  • Онлайн-открытие счета в течение 5 мин.;
  • Прием сканов документов по интернету;
  • Онлайн-кассы с эквайрингом;
  • Широкий выбор кредитов.

Помимо банковских услуг «Сфера» предлагает самозанятым бесплатную бухгалтерскую поддержку, правовую помощь в оформлении документации, поверку контрагентов и процедуры финансовой аналитики бизнеса. Такой комплекс бесплатных услуг экономит предпринимателю ощутимую сумму денег.

Автор:
Ярослав Капустин
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Отправляя данную форму, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности и правилами нашего сайта.
Автор статьи
Ярослав Капустин
Специалист по открытию и обслуживанию РКО
Оцените нас
Главная >>> Блог >>> Счет для самозанятых💳