Лучшие расчетные счета России

Эквайринг для ИП

Опубликовано: 16.01.2021
Время на чтение: 10 мин
0
1027

Внедрение безналичных торговых операций – эквайринга – помогает существенно увеличить объем продаж: процент использования наличных денег при покупке продуктов питания и товаров, расчетах за услуги телефонии или ЖКХ с каждым годом падает. Это связано и с внедрением банками новых технологий, и с увеличением комфорта при расчетах покупателей за товары и услуги.

Кто-то из бизнесменов такие расчеты у себя давно внедрил, кого-то пугает стоимость аренды или покупки специального оборудования, установленных комиссий и увеличения налоговых отчислений.

Какие бывают виды эквайринга и кому они подойдут

Эквайринг подразумевает использование аппаратно-программных комплексов, интернета (без него оборудование не работает) и пластиковых карт. Процесс безналичного расчета при этом состоит из нескольких этапов:

  • Покупатель подносит пластиковую карту – самостоятельно или через кассира – к терминалу.
  • Терминальная система анализирует информацию о карте, передает ее банку-эквайеру (он предоставил оборудование) и банку, который выдал карту.
  • После проверки состояния счета на предмет наличия необходимой  суммы для расчетов система или снимает со счета покупателя и перечисляет на счет ИП необходимую сумму, или лает отказ.
  • Покупатель забирает карту и распечатанный чек.

Процедура занимает несколько секунд, иногда – до нескольких минут, если есть проблемы с интернетом или аппаратным комплексом (например, закончилась кассовая лента в терминале).

Аппаратно-программный комплекс, который используется при этом – это POS-терминал, комплекс для считывания и шифрования информации с карты, панель ПинПад с подключением к терминалу (с ее помощью вводят ПИН код карты или считывают его при наличии чипа).

Существует несколько видов эквайринга:

  • Торговый. Используется в розничных сетях, отдельных ТЦ и магазинах, которые оборудованы аппаратно-программными комплексами. Самый востребованный вариант.
  • Мобильный. Подходит ИП, чья деятельность предусматривает прием оплаты за товары/услуги на выезде (с доставкой заказов через курьера). При этом используется очень простое оборудование – mPOS-терминалы (или импринтеры) и смартфоны.
  • Интернет-эквайринг. Это тот же торговый эквайринг, но с отличием в способе оплаты – оно осуществляется через виртуальные POS-терминалы: для расчетов не требуется посещать стационарную точку с кассой, необходимо только подключение к интернету и наличие требуемой суммы на своем счете. Не требуется установка стационарных POS-терминалов, считывающих устройств и ПинПадов, вся оплата происходит на странице через защищенный шлюз в вашем браузере.

Что такое комиссия эквайринга и как происходит её списание

Все, кто пользуется эквайрингом (заключил с определенным банком соответствующий договор), платят комиссию за транзакцию. Ее ставка зависит от нескольких показателей:

  • Условий банка, который обслуживает счет ИП;
  • Используемых платежных систем (Mastercard, Visa,МИР и прочие);
  • Условий банка, который предоставляет услугу эквайринга.

На размер ставки влияет сумма, которую платит банк-эквайер тому учреждению,  которое выпустило карту покупателя.

В России средняя ставка комиссии составляет 2,5 % (для крупных ритейлеров она меньше), однако процент комиссии регулярно пересматривается, так как зависит от стабильности отечественной валюты и ключевой ставки ЦБ РФ.

Списание комиссии происходит по схеме:

  • Полученные от покупателей суммы поступают на счет банка-эквайера;
  • Банк-эквайер вычитает с каждого поступления комиссию и переводит оставшуюся сумму на счет предпринимателя.

Самый дешевый эквайринг для ИП: сравнение тарифов лучших банков в 1 таблице

Мы сделали подробный анализ по самым надежным отечественным банкам, которые оказывают данную услугу.

БанкКомиссия, %Стоимость оборудования,Виды эквайрингаБонусы при открытии
Точка1,3 – 2,38 490 руб.Торговый, мобильный, интернет50 000 руб. на продвижение в соцсетях в myTarget; 10 000 руб. на Яндекс.Директ; 3 000 руб. на продвижение в Google.Adwords .
МодульБанк1,5 – 2,058 590 руб.Торговый, мобильный, интернет10 000 руб. на Яндекс.Директ; 3 мес. приоритетного размещения в Яндекс.Картах бесплатно; 3 мес. интернет-бухгалтерии Моё дело бесплатно; 4 мес. виртуальной телефонии + городской номер бесплатно; 1 мес. бесплатных e-mail и sms рассылок .
МКБ1,65 – 2,78 420 руб.Торговый, мобильный, интернетТри месяца ведения счета, платежей и обслуживания интернет-банка – бесплатно.
Тинькофф1,59 – 2,798 350 руб.Торговый, мобильный, интернетБесплатное обслуживание: 2 мес - для всех новых пользователей, 3 мес - если пришли из банка с отозванной лицензией, +2 мес - при оплате авансом за год; до 10 000 руб. на рекламу в Яндекс.Директе, до 50 000 руб на рекламу от myTagret в Одноклассниках и Вконтакте, 3 мес. пользования сервисом Эльба бесплатно, 30 дней бесплатного размещения на hh.ru .
Сбербанк1,8 – 2,58 400 руб.Торговый, мобильный, интернетУдвоение первого платежа (от 3 000 до 75 000 руб) для рекламы в myTarget; год 1С: БизнесСтарт бесплатно, 30 дней размещения вакансии на hh.ru и 7 дней доступа к базе резюме в подарок.
УБРиР1,0 – 2,58 390 руб.Торговый, мобильный, интернетЭкономия на обслуживании до 50% при оформлении пакета услуг, 1С:БухОбслуживание - два месяца по цене одного при заключении договора бухгалтерского обслуживания или экспресс-аудит состояния бухучета компании за последние 2 месяца на выбор, бонус от Фингуру, размещение 1 вакансии "Стандарт плюс" на hh.ru, 3 месяца работы на популярном тарифе "Базовый" в УТС "Мой склад," бонусы от фонда маркетинговых исследований "Социум", юридические услуги от компании "Интеллекс-С", скидки от инвестиционной группы NIDA.
Альфа-Банк1,9 – 3,58 700 руб.Торговый, мобильный, интернетБесплатное создание сайта или интернет-магазина под ключ (1 год обслуживание сайта и CRM на 1 год – бесплатно), помощь в продвижении в Яндекс.Директе, проектах Mail.Ru Group и Google AdWords; использование системы Мой Склад 3 месяца – бесплатно; скидка 30% на страхование ответственности для нежилого помещения от АльфаСтрахования .

Подбор банка-эквайера не всегда должен основываться на предоставлении каких-либо бесплатных услуг или привлекательных бонусах – подводные камни есть всегда. Факторами, на которые стоит обращать внимание при выборе, могут быть:

  • Наличие/отсутствие штрафов за уменьшение объемов продаж.
  • Условия предоставления оборудования в аренду: оно не всегда может быть новым, и при его поломке расходы на ремонт (достаточно внушительные) могут лечь на плечи предпринимателя.
  • Обязательное условие открытия счета в банке-эквайере: не всегда выгодно для ИП.
  • Подключение оборудования: сроки рассмотрения заявки и само подключение могут затянуться на 1-2 недели.
  • Перечисление денег. Осуществляется в разных банках по-разному – от 1 до 7 дней.
  • Платежи и платежные системы. Не все банки предоставляют услугу расчетов с использованием PayPass (бесконтактные платежи через смартфон).
  • Обучение. Персонал должен проходить обучение для работы с оборудованием, и оно может быть на платной или бесплатной основе.

У какого эквайринга самый низкий процент ТОП 3 на рынке РФ

На начало 2021 года самые низкие проценты комиссии в России были у банков:

  1. УБРиР: 1.0 – 2.5%;
  2. Модуль: 1.5 – 2.0%;
  3. Точка: 1.3 – 2.3%.

Как открыть эквайринг для ИП в 2021 году: список документов, особенности открытия

Финансовые учреждения, которые предоставляют услугу давно, принимают и онлайн-заявки на подключение, и по телефону, и при личном обращении (в офисе).

Заявка рассматривается менеджером, подготавливается договор и осуществляется его подписание (в среднем, это 1 рабочий день). В зависимости от выбранного тарифа, подключение осуществляется в среднем от 2 до 7 рабочий дней.

Для предпринимателя, который уже является клиентом банка (например, имеет расчетный счет), договор можно заключить в личном кабинете (предусмотрено у большинства банков), без посещения офиса.

Если вы планируете подключить эквайринг в другом банке (отличным от р/с на который получаете выручку), то необходимо подготовить основные документы (оригиналы и копии):

  • Паспорт.
  • ИНН.
  • Реквизиты своего расчетного счета.
  • Свидетельство о государственной регистрации.
  • Документация, которая подтвердит право собственности на ведение бизнеса ИП.

Список нужно уточнять в банке – в зависимости от специфики бизнеса перечень может быть расширен.

Следует помнить, что справки, выданные в государственных учреждениях, имеют ограниченный срок действия (30 дней от даты выдачи). Эквайринг – выгодный инструмент для осуществления торговли, потому что покупателей отпугивают магазины, в которых нет возможности рассчитаться картой, и они уходят к конкурентам, у которых продажа това

Автор:
Ярослав Капустин
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Отправляя данную форму, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности и правилами нашего сайта.
Автор статьи
Ярослав Капустин
Специалист по открытию и обслуживанию РКО
Оцените нас
Главная >>> Блог >>> Эквайринг для ИП