Эквайринг для ИП

Внедрение безналичных торговых операций – эквайринга – помогает существенно увеличить объем продаж: процент использования наличных денег при покупке продуктов питания и товаров, расчетах за услуги телефонии или ЖКХ с каждым годом падает. Это связано и с внедрением банками новых технологий, и с увеличением комфорта при расчетах покупателей за товары и услуги.

Кто-то из бизнесменов такие расчеты у себя давно внедрил, кого-то пугает стоимость аренды или покупки специального оборудования, установленных комиссий и увеличения налоговых отчислений.

Какие бывают виды эквайринга и кому они подойдут

Эквайринг подразумевает использование аппаратно-программных комплексов, интернета (без него оборудование не работает) и пластиковых карт. Процесс безналичного расчета при этом состоит из нескольких этапов:

• Покупатель подносит пластиковую карту – самостоятельно или через кассира – к терминалу.
• Терминальная система анализирует информацию о карте, передает ее банку-эквайеру (он предоставил оборудование) и банку, который выдал карту.
• После проверки состояния счета на предмет наличия необходимой  суммы для расчетов система или снимает со счета покупателя и перечисляет на счет ИП необходимую сумму, или лает отказ.
• Покупатель забирает карту и распечатанный чек.

Процедура занимает несколько секунд, иногда – до нескольких минут, если есть проблемы с интернетом или аппаратным комплексом (например, закончилась кассовая лента в терминале).

Аппаратно-программный комплекс, который используется при этом – это POS-терминал, комплекс для считывания и шифрования информации с карты, панель ПинПад с подключением к терминалу (с ее помощью вводят ПИН код карты или считывают его при наличии чипа).

Существует несколько видов эквайринга:

• Торговый. Используется в розничных сетях, отдельных ТЦ и магазинах, которые оборудованы аппаратно-программными комплексами. Самый востребованный вариант.
• Мобильный. Подходит ИП, чья деятельность предусматривает прием оплаты за товары/услуги на выезде (с доставкой заказов через курьера). При этом используется очень простое оборудование – mPOS-терминалы (или импринтеры) и смартфоны.
• Интернет-эквайринг. Это тот же торговый эквайринг, но с отличием в способе оплаты – оно осуществляется через виртуальные POS-терминалы: для расчетов не требуется посещать стационарную точку с кассой, необходимо только подключение к интернету и наличие требуемой суммы на своем счете. Не требуется установка стационарных POS-терминалов, считывающих устройств и ПинПадов, вся оплата происходит на странице через защищенный шлюз в вашем браузере.

Что такое комиссия эквайринга и как происходит её списание

Все, кто пользуется эквайрингом (заключил с определенным банком соответствующий договор), платят комиссию за транзакцию. Ее ставка зависит от нескольких показателей:

• Условий банка, который обслуживает счет ИП;
• Используемых платежных систем (Mastercard, Visa,МИР и прочие);
• Условий банка, который предоставляет услугу эквайринга.

На размер ставки влияет сумма, которую платит банк-эквайер тому учреждению,  которое выпустило карту покупателя.

В России средняя ставка комиссии составляет 2,5 % (для крупных ритейлеров она меньше), однако процент комиссии регулярно пересматривается, так как зависит от стабильности отечественной валюты и ключевой ставки ЦБ РФ.

Списание комиссии происходит по схеме:

• Полученные от покупателей суммы поступают на счет банка-эквайера;
• Банк-эквайер вычитает с каждого поступления комиссию и переводит оставшуюся сумму на счет предпринимателя.

Самый дешевый эквайринг для ИП: сравнение тарифов лучших банков в 1 таблице

Мы сделали подробный анализ по самым надежным отечественным банкам, которые оказывают данную услугу.

Подбор банка-эквайера не всегда должен основываться на предоставлении каких-либо бесплатных услуг или привлекательных бонусах – подводные камни есть всегда. Факторами, на которые стоит обращать внимание при выборе, могут быть:

• Наличие/отсутствие штрафов за уменьшение объемов продаж.
• Условия предоставления оборудования в аренду: оно не всегда может быть новым, и при его поломке расходы на ремонт (достаточно внушительные) могут лечь на плечи предпринимателя.
• Обязательное условие открытия счета в банке-эквайере: не всегда выгодно для ИП.
• Подключение оборудования: сроки рассмотрения заявки и само подключение могут затянуться на 1-2 недели.
• Перечисление денег. Осуществляется в разных банках по-разному – от 1 до 7 дней.
• Платежи и платежные системы. Не все банки предоставляют услугу расчетов с использованием PayPass (бесконтактные платежи через смартфон).
• Обучение. Персонал должен проходить обучение для работы с оборудованием, и оно может быть на платной или бесплатной основе.

У какого эквайринга самый низкий процент ТОП 3 на рынке РФ

На начало 2021 года самые низкие проценты комиссии в России были у банков:

1. УБРиР: 1.0 – 2.5%;
2. Модуль: 1.5 – 2.0%;
3. Точка: 1.3 – 2.3%.

Как открыть эквайринг для ИП в 2021 году: список документов, особенности открытия

Финансовые учреждения, которые предоставляют услугу давно, принимают и онлайн-заявки на подключение, и по телефону, и при личном обращении (в офисе).

Заявка рассматривается менеджером, подготавливается договор и осуществляется его подписание (в среднем, это 1 рабочий день). В зависимости от выбранного тарифа, подключение осуществляется в среднем от 2 до 7 рабочий дней.

Для предпринимателя, который уже является клиентом банка (например, имеет расчетный счет), договор можно заключить в личном кабинете (предусмотрено у большинства банков), без посещения офиса.

Если вы планируете подключить эквайринг в другом банке (отличным от р/с на который получаете выручку), то необходимо подготовить основные документы (оригиналы и копии):

• Паспорт.
• ИНН.
• Реквизиты своего расчетного счета.
• Свидетельство о государственной регистрации.
• Документация, которая подтвердит право собственности на ведение бизнеса ИП.

Список нужно уточнять в банке – в зависимости от специфики бизнеса перечень может быть расширен.

Следует помнить, что справки, выданные в государственных учреждениях, имеют ограниченный срок действия (30 дней от даты выдачи). Эквайринг – выгодный инструмент для осуществления торговли, потому что покупателей отпугивают магазины, в которых нет возможности рассчитаться картой, и они уходят к конкурентам, у которых продажа това