Счет для самозанятых
С введением в 2019 году в России понятия «самозанятых граждан», которым разрешено оказывать услуги населению и организациям, у предпринимателей нового формата возникло много вопросов: как учитывать выручку, где хранить деньги, как перечислять налоги и т.д. Разумеется, самозанятый гражданин может использовать для безналичных расчетов личную дебетовую карту. Но эксперты рекомендуют весь денежной оборот коммерческой деятельности осуществлять на расчетном счете в банке. Преимуществ у этого варианта - масса, но обо всем по порядку в нашей статье.
Тариф Начало
до 50 000 Р/ мес.
Далее 3%
до 100 000 Р/ мес.
Далее 0,7%
Тариф просто 1%
до 1,5млн Р/ мес.
Тариф Легкий старт
Далее 199 Р платеж
7% через кассу
до 5 млн. Р/мес
Далее 1020 Р/мес.
Тариф Самое важное
Далее 50 Р платеж
до 50 000 Р/ мес.
Далее 0,225%
Далее 1042 Р/мес.
Тариф Красный
Далее 35 Р платеж
От 1 млн до 3млн Р/мес. -2%
Далее 408 Р/мес.
Тариф Простой
Далее 49 Р платеж
От 400 001 до 1 млн Р -5%
От 1 млн Р -15%
Тариф S
до 50 000 Р/мес.
От 50 000 Р до 100 000 Р -2,5%
От 100 000 Р до 300 000 Р -5%
Может ли самозанятый открыть расчетный счет
Возможность открытия расчетного счета для самозанятых граждан предоставляют многие российские банки. Многие фирмы(ООО) охотнее сотрудничают с теми, кто работает официально и принимает безналичные платежи на счет. Кроме того, аккумулирование денежной массы в банке позволяет бизнесмену рассчитываться за приобретенные расходные материалы, сырье и переводить обязательные платежи в бюджетную систему РФ без отрыва от основной деятельности. Практически все финансово-кредитные учреждения в рамках договора рассчетно-кассового обслуживания предлагают своим клиентам доступ к интернет-банкингу.
Самозанятый - оказывает определенные услуги или производит определенную продукцию без привлечения наёмных сотрудников. С полученных доходов такой человек выплачивает казне налог на профессиональный доход(НПД). По данной схеме работают физические лица с задатками коммерсантов и индивидуальные предприниматели, добровольно решившие сменить режим налогообложения.
Преимущества открытия счета в банке
Казалось бы, зачем самозанятому гражданину счет? Ведь можно всю выручку получать на личную дебетовую карту - достаточно отправить заказчикам и клиентам ее реквизиты. Но эксперты и аналитики рекомендуют для учета выручки и расходов по осуществляемой деятельности использовать все же банковский счет. Помимо статусности, данное действие несет в себе ряд иных преимуществ:
- Практически все юридические лица предпочитают иметь дело с подрядчиками, работающими через расчетный счет в банке, и остерегаются совершать перечисления на счета физических лиц;
- Закупка комплектующих, сырья или оборудования - все эти платежи безопаснее осуществлять с банковского счета, где лимиты для бизнесменов в разы превышают предельные суммы перечислений по картам физлиц;
- Оформляя заявку на открытие счета, многие самозанятые граждане получают от обслуживающего банка целый ряд полезных продуктов, включая кредитную линию, депозит, ячейку и т.д.;
- Контроль средств и облегчение учета - в выписке банка хорошо видны все поступления и списания, данная информация помогает анализировать размеры прибыли и делать соответствующие выводы;
- Практически всем клиентам банка становится доступна функция эквайринга - за приобретаемые товары или услуги покупатели смогут рассчитываться на сайте онлайн или через платежный терминал.
Основное преимущество использования расчетного счета для самозанятого населения - получение доступа к полезным и функциональным банковским продуктам и программам. При выборе банка необходимо сопоставить предлагаемые условия обслуживания и отдать предпочтение самому выгодному варианту.
Как открыть расчетный счет для самозанятого
Многие российские банки предлагают для самозанятого гражданина следующие продукты:
- Дебетовая карта;
- Текущий или накопительный (сберегательный) счет;
- Вклады (депозиты);
- Индивидуальные или брокерские счета.
Данные услуг доступны всем физическим лицам - гражданам РФ. Вопрос предоставления кредитов самозанятым людям для развития бизнеса - тема, пока не проработанная нашим законодательством и требующая активного рассмотрения банками.
В момент открытия р/с гражданину может быть выпущена дебетовая карта, к нему привязанная. На выбор банка-эмитента карточки оказывают влияние следующие факторы:
- Стоимость выпуска карты и ее годового обслуживания;
- Процент за обналичивание средств и комиссия за осуществление переводов;
- Регулярность и начисление % на свободный остаток средств;
- Возможность возврата части денег в виде кэшбека;
- Прочие бонусные программы и привилегии.
Алгоритм открытия расчетного счета в любом учреждении банка самозанятому имеет следующий вид:
- Подача заявки, большинство банков разрешает клиентам присылать онлайн-заявки для резервирования счета;
- Загрузка сканов необходимых документов и ожидание обратного звонка банковского сотрудника для согласования времени встречи (необходимый документ - паспорт, 2 и 3 страница + страница с регистрацией, остальные документы - на усмотрение банка);
- Заключение договора при визите в офис финансово-кредитного учреждения;
- Активация прав доступа к полному функционалу счета, как правило, процедура занимает от нескольких минут до 1 рабочего дня.
В связи с весенней пандемией коронавируса многие банковские структуры отрегулировали дистанционный алгоритм сотрудничества с клиентами. Это экономит время, и силы обеим сторонам.
ТОП-7 банков для обслуживания счетов самозанятых лиц
Каждое финансовое учреждение в России предлагает потребителю свой набор услуг и свои тарифы на расчетно-кассовое обслуживание. Остановимся подробнее на предложениях 7 наиболее популярных банков.
Точка
Многие самозанятые граждане выбирают «Точку» за оптимальное сочетание услуг и расценок на них. Больше всего пользуются спросом 2 тарифных плана - «Необходимый минимум» и «Золотая середина».
Тариф «Необходимый минимум» | Тариф «Золотая середина» | |
Обслуживание | Бесплатное | 500 руб./мес., 5400 руб./год |
Комиссия за выполнение перевода | 1% и выше, исключение - операции по эквайрингу (бесплатные) | Первые 10 платежей - без комиссии, с 11 перевода - 60 руб. комиссии с каждой операции |
Перевод на счета юридических и физических лиц, обналичивание средств через корпоративную карту | Комиссия отсутствует | |
Перевод физическим лицам до 200 тыс.руб. | Х | Комиссия 60 руб./перевод |
Перевод физическим лицам свыше 200 тыс.руб. | Х | 3% от суммы |
Обналичивание средств | Х | Минимальная сумма - 100 руб.Комиссия - 1,5% суммы |
Тарифы на включение товарного эквайринга в «Точке» - от 2,3 до 2,8%.
Внимание: открытие и постоянное использование расчетного счета в банке «Точка» гарантирует самозанятому программу накопления баллов. Потратить эти бонусы можно при осуществлении расчетов с учреждением банка, покупке сертификатов и т.д.
Альфабанк
Наиболее выгодными для самозанятых граждан в «Альфа-Банке» являются 2 тарифные плана - «Лучший старт» и «Просто 1%». Поместим их характеристики в мини-таблицу.
Тариф «Лучший старт» | Тариф «Просто 1 процент» | |
Обслуживание счета | Бесплатно | 490 руб./мес. или 4900 руб./год |
Комиссия за внесение средств | 1% от суммы | Х |
Открытие вклада, его обналичивание | Бесплатно | Х |
Плата за переводы | Отсутствует | Первые 3 - бесплатно, остальные 50 руб./платеж |
Перевод между своими счетами суммы не более 6 млрд. руб./месяц | Бесплатно | Х |
Обналичивание средств при соблюдении лимита - 2 млн. руб. ежедневно | Бесплатно | Х |
Функция перевода не более 150 тыс. руб./месяц на личную карту самозанятого | Х | Бесплатно |
При подключении к эквайринга базовая ставка равна 1%.
Важно: «Альфа-Банк» принимает от потенциальных владельцев счета онлайн-документацию.
Сбербанк
Сберегательный банк России сегодня наиболее популярен у коммерсантов. Основные детали РКО самозанятых граждан:
- Стоимость годового обслуживания первый год равна 750 руб., далее - по 450 руб.;
- Комиссия за обналичивание не более 150 тыс. руб./день и 1,5 млн. руб./мес. отсутствует (актуально только для банкоматов СБ РФ);
- За совершение покупок начисляются «СПАСИБО», которые можно использовать на сайтах партнеров проекта;
- Стоимость смс-оповещения - 60 руб./мес.;
- Подключение онлайн-кабинета - бесплатное.
Широкий функционал сайта предлагает любому пользователю почерпнуть массу полезной информации.
Росбанк
Росбанк является подразделением европейского банка Societe Generale, работающего на рынке финансово-кредитных услуг более 150 лет. Самозанятым гражданам этот банк предлагает весьма выгодные условия РКО:
- Бесплатное открытие счета;
- Абонентская плата за обслуживание от 500 до 4000 руб./месяц;
- Функция использования счета для участия в торгах и закупках;
- Дистанционный доступ к банковскому счету и всесторонняя помощь техподдержки;
- Юридические консультации за дополнительную плату;
- Различные кредитные продукты и программы;
- Открытие депозитов с доходом от 5% годовых и т.д.
Росбанк обеспечивает своим клиентам современный набор инструментов для ведения бизнеса, создает востребованные продукты по конкурентоспособным ценам.
Тинькофф
Если самозанятый гражданин выберет для открытия счета банк «Тинькофф», его ждут следующие условия партнерства:
- Комиссия за обслуживание - 490 руб./мес. При совершении с помощью корпоративной карты в течение 60 дней покупок на сумму свыше 50 тыс.руб. ежемесячно абонентская плата не взимается;
- При оплате комиссии авансом на 12 месяцев вперед - 2 месяца бесплатно;
- Комиссия за транзакции начиная с 4-й - 49 руб.;
- Перевод на личные счета до 400 тыс.руб./мес. - без комиссии, свыше этой суммы - 5%;
- Комиссия за снятие наличных - 99 руб./операция;
- Торговый эквайринг обойдется в 2,69%, но при покупке нескольких пакетов со скидкой - 1,99%.
Дополнительные бонусы: подключение овердрафта к карте до 1 млн. руб., лояльные условия кредитования и т.д.
Сфера
Учрежденный в 1989г., банк «Сфера» предлагает самозанятым гражданам следующие условия РКО:
- Онлайн-открытие счета в течение 5 мин.;
- Прием сканов документов по интернету;
- Онлайн-кассы с эквайрингом;
- Широкий выбор кредитов.
Помимо банковских услуг «Сфера» предлагает самозанятым бесплатную бухгалтерскую поддержку, правовую помощь в оформлении документации, поверку контрагентов и процедуры финансовой аналитики бизнеса. Такой комплекс бесплатных услуг экономит предпринимателю ощутимую сумму денег.