В каком банке открыть счет для ООО

Открывать банковский счет организация не обязана, но без него не получится принимать оплату по безналу, сотрудничать с крупными компаниями и можно столкнуться с другими трудностями. Выбирать банк для обслуживания нужно тщательно, обращая внимание как на тарифы, так и на другие нюансы. О которых мы расскажем дальше в нашей статье.

 

Банк для ООО сравнение

Банк для ООО – это финансовый партнер. Он хранит деньги фирмы, проводит платежи, а часто оказывает и другие услуги. Перед заключением договора с кредитной организации стоит изучить и сравнить множество предложений на рынке.

Самостоятельное изучение тарифов и условий РКО в банках РФ займет немало времени. Гораздо удобней воспользоваться нашим готовым обзором лучших российских банков для ООО. Кредитные организации, включенные в него, отбирались с учетом следующих критериев:

• Надежность. Если у обслуживающего банка возникнут проблемы, это напрямую скажется на работе организации. Поэтому все участники нашего рейтинга застрахованы в АСВ.
• Удобство онлайн-банкинга. Большинство операций по счетам сейчас проводится через интернет и важно, чтобы управлять деньгами было удобно в приложении или онлайн кабинете.
• Стоимость открытия счета. Это особенно важно для новых компаний, которые часто вынуждены считать каждый рубль. В обзор включены только банки, предлагающие эту услугу бесплатно.
• Стоимость обслуживания счета. Чаще всего клиентам предлагают тарифные планы с ежемесячной платой, включающие определенный набор услуг.
• Количество бесплатных платежей контрагентам в пакете и стоимость дополнительных переводов. Это наиболее распространенная операция. За оплату налогов и сборов комиссии отсутствуют во всех российских банках.
• Бесплатные лимиты на платежи физическим лицам. Компаниям регулярно приходится перечислять людям деньги в качестве зарплаты, дивидендов и т. д.
• Уровень сервиса и поддержки. Удобней работать с банком, где всегда готовы ответить на вопросы и помочь в решении вопроса, а не отправляют искать решение проблемы самостоятельно.

При составлении обзора учитывался также и ассортимент дополнительных услуг для бизнеса, бонусы и дополнительные полезные сервисы.

Необходимые документы для открытия счета

Перед заключением договора на РКО клиент должен предоставить в выбранный банк определенный пакет документов. Состав его каждая кредитная организация определяет самостоятельно с учетом действующих норм законодательства и указаний ЦБ РФ.

Стандартный пакет для открытия счета ООО включает:

• действующий устав со всеми изменениями и дополнениями в бумажном или электронном виде;
• решение или протокол о назначении руководителя организации на должность;
• паспорт и СНИЛС руководителя.

Дополнительно банки могут запросить:

• финансовую отчетность;
• договора аренды или документы о собственности на помещение по адресу регистрации фирмы;
• сведения об учредителях;
• документы управляющей компании (если полномочия руководителя переданы ей).
• лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию;

Выписку из ЕГРЮЛ и коды статистики банки могут запросить самостоятельно через соответствующие государственные электронные сервисы и обычно с клиента их уже не просят.

Где открыть счёт в банке онлайн для ООО

Банки максимально упрощают процедуру открытия счета из-за высокой конкуренции. При наличии всех необходимых документов она занимает 1-2 дня и включает следующие шаги:

1. Подача заявки. Ее удобней оформить на сайте, но можно также подать в офисах финансовых учреждений, а иногда и по телефону. В заявке указываются данные об организации (ИНН, наименование) и другая запрошенная информация.
2. Согласование условий обслуживания. Менеджеры банка помогут при необходимости подобрать тарифный план, пакет дополнительных услуг. Часто на этом этапе сразу же клиенту сообщают реквизиты будущего счета.
3. Передача пакета запрошенных документов и подписание договора. Раньше заключить договор РКО можно было только в офисе банков, но сейчас зачастую доступна услуга выезда менеджера к клиенту в любое удобное место.

После подписания договора доступ к онлайн-банку и возможность управления счетом активируется обычно в течение нескольких часов. Это время необходимо на проверку всех данных о компании службой безопасности финансового учреждения.

Чаще всего главным критерием при выборе банка становятся тарифы. Ведь расходы на обслуживание счета напрямую влияют на прибыль. Для наглядности сравним тарифы отобранных для обзора банков в таблице.

Банк	Ежемесячная плата за обслуживание	Стоимость внешних платежей контрагентам	Бесплатный лимит на платежи физическим лицам
Точка	0 – 25 000 ₽/мес.	бесплатно	до 10 000 000 ₽/мес.
Альфа-Банк	0 – 9 900 ₽/мес.	0 – 99 ₽/шт.	до 6 000 000 ₽/мес.
Сбербанк	0 – 3 990 ₽/мес.	0 – 199 ₽/шт.	до 300 000 ₽/мес.
Форбанк	0 – 6 990 ₽/мес.	0 – 75 ₽/шт.	до 550 000 ₽/мес.
Росбанк	590 – 4 990 ₽/мес.	0 – 169 ₽/шт.	до 150 000 ₽/мес.
Тинькофф	490 – 4 990 ₽/мес.	0 – 49 ₽/шт.	—

 

Точка

Точка – мультибанковский сервис, предлагающий открыть расчетный счет в банках Открытие и КИВИ. Главная его фишка в дистанционном формате обслуживания через удобный онлайн-банк и приложение, где можно решить любые вопросы без обращения в офисы финансовых учреждений.

Название тарифа	Ноль	Начало	Развитие	Корпоративный
Открытие счета	Бесплатно
Обслуживание	Бесплатно	700 Р/мес.	3500 Р/мес.	25 000 ₽/мес.
Переводы юр. лицам и ИП	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
Переводы физ. лицам	150 000 ₽/мес. – бесплатно	400 000 ₽/мес. – бесплатно	1 000 000 ₽/мес.– бесплатно	10 000 000 ₽/мес. - бесплатно

Для большинства активно работающих ООО подойдет тариф «Начало». Компании с небольшими оборотами или только начинающие бизнес также могут присмотреться к тарифному плану «Ноль» без абонентской платы.

В зависимости от выбранного тарифа клиент может получать на остаток по счету до 3,75% годовых. Точка также предлагает кэшбэк за покупки по бизнес-картам в размере до 5% и до 2% за оплату налогов.

При открытии счета клиент получает бонусы от партнеров банка на рекламу, продвижение в интернете, услуги связи, доставки и перевозки грузов.

Дополнительно Точка предлагает целый набор услуг и сервисов:

• Услуги торгового и интернет-эквайринга;
• Зарплатные проекты
• Регистрация ИП или ООО. Сотрудники банка помогут зарегистрировать фирму с одним учредителем, а если участников в ООО несколько – подготовят все необходимые документы для их подачи в ИФНС;
• Сервисы для бухгалтеров. Для ИП на УСН «Доходы» доступна бесплатная услуга по ведению книги учета покупок-продаж и сдаче деклараций. Для остальных доступна аренда 1С в облаке и другие бухгалтерские услуги;
• Факторинг, лизинг, кредиты и займы для бизнеса. Услуги оказываются партнерами Точки.
• Гарантии для участников гос. закупок. В сервисе можно сравнить предложения от разных банков-партнеров и выбрать самый выгодный для себя вариант;

Альфа-Банк

Альфа-Банк – крупнейший частный банк РФ, работающий с 1991 года и имеющий рейтинг ruAA+ по оценке агентства Эксперт РА. Он работает практически во всех регионах страны и активно развивает дистанционное обслуживание бизнес-клиентов.

Название тарифа	Просто 1%	Лучший старт	Удачный выбор	ВЭД +	Все, что надо	Своих не бросаем
Открытие счета	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
Обслуживание	1-3% от объема поступлений	490 ₽/мес.	1 690 ₽/мес.	3 690 ₽/мес.	9 900 ₽/мес.	Бесплатно
Переводы юр. лицам и ИП	Бесплатно	3 шт. – 0 ₽, далее – 50 ₽ за перевод	10 шт. – 0 ₽, далее – 25 ₽ за перевод	15 шт. – 0 ₽, далее – 25 ₽ за перевод	Бесплатно	3 шт. – 0 ₽, далее – 99 ₽ за перевод
Переводы физ. лицам	6 000 000 ₽/мес. – бесплатно	от 0,5%	от 0,5%	от 0,5%	от 0,5%	от 0,5%

Большинству организаций подойдет тариф «Удачный выбор», а для тех, кто активно сотрудничает с партнерами из других стран — «Все, что надо». При открытии счета каждому клиенту банк дарит бонусы от партнеров на общую сумму до 300 000 ₽. Они помогают сэкономить на продвижении и рекламе бизнеса в интернете.

Дополнительно Альфа предлагает следующие услуги и сервисы:

• мобильный, торговый и интернет-эквайринг для приема платежей по картам;
• депозиты для размещения временно свободных средств;
• сервис по ведению бухгалтерии (для ИП на УСН 6%) и налоговые копилки со ставкой до 3% на остаток;
• сервис «Светофор» для проверки добросовестности контрагентов;
• бизнес-карты с кэшбэком до 5%;
• кредиты на развитие своего дела, покупку недвижимости и другие бизнес-цели.

Альфа-Банк также предлагает гарантии и обслуживание специальных счетов для участников госзакупок.

Сбербанк

Сбербанк – крупнейший банк России, более 50% акций которого принадлежит государству. Работает практически во всех регионах страны и отличается высокой надежностью (агентство Moody’s присвоило ему рейтинг Baa3).

Название тарифа	Легкий старт	Набирая обороты	Полным ходом	ВЭД без границ
Открытие счета	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
Обслуживание	Бесплатно	990 ₽/мес.	3 490 ₽/мес.	3 990 ₽/мес.
Переводы юр. лицам и ИП	3 шт. – бесплатно, далее – 199 ₽ за каждый платеж	10 шт. – бесплатно, далее – 100 ₽ за каждый платеж	50 шт. – бесплатно, далее – 100 ₽ за каждый платеж	20 шт. – бесплатно, далее – 35 ₽ за каждый платеж
Переводы физ. лицам	от 0,5%	от 0,5%	300 000 ₽/мес. - бесплатно	от 0,5%

Для большинства предприятий оптимальным будет тариф «Полным ходом» от Сбербанка, а если бизнес только запускается или его обороты небольшие – можно попробовать обойтись и младшими тарифными планами линейки.

При открытии РКО каждый клиент получает в качестве бонуса до 75 000 ₽ на рекламу в myTarget, бесплатное размещение вакансий на Rabota.ru, консультации юриста по трудовому праву и доступ к сервису 1С:Бизнес-старт на 1 год.

Дополнительно Сбербанк предлагает компаниям следующие услуги и сервисы:

• кредитование, в т. ч. по льготным программам с государственной поддержкой;
• эквайринг для приема платежей по картам в магазине и через интернет;
• банковские гарантии и специальные счета для участников гос. закупок;
• бизнес-карты с кэшбэком до 1% за расходы;
• выпуск электронных подписей для сдачи отчетности, участия в торгах и электронного документооборота;
• сервис для ведения бухгалтерского, складского и управленческого учета;
• прием платежей по QR-кодам и через сервис SberPay.

Ещё клиенты в Сбербанке могут оформить лизинг техники и автотранспорта, а также факторинг для получения финансирования при работе с покупателями на условиях отложенного платежа.

Росбанк

Росбанк – один из крупнейших банков РФ. Практически на 100% контролируется французской группой Societe Generale. Агентство Эксперт РА присвоило ему рейтинг кредитоспособности на уровне ruAAA.

Название тарифа	Белый	Красный	Черный	Платиновый
Открытие счета	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
Обслуживание	590 ₽/мес.	1 490 ₽/мес.	2 290 ₽/мес.	4 990 ₽/мес.
Переводы юр. лицам и ИП	3 шт. – бесплатно, далее – 169 ₽ за каждый платеж	15 шт. – бесплатно, далее – 35 ₽ за каждый платеж	40 шт. – бесплатно, далее – 35 ₽ за каждый платеж	120 шт. – бесплатно, далее – 26 ₽ за каждый платеж
Переводы физ. лицам	150 000 ₽/мес. – бесплатно	150 000 ₽/мес. - бесплатно	150 000 ₽/мес. - бесплатно	150 000 ₽/мес. - бесплатно

Наиболее востребованы у ООО тарифы Росбанка «Красный» и «Черный». Наиболее подходящий из них нужно выбирать исходя из количества платежей в месяц.

Дополнительно Росбанк предлагает кредиты (в т.ч. по льготной ставке в рамках господдержки) и следующие услуги и сервисы:

• корпоративные карты для оплаты расходов;
• торговый и интернет-эквайринг для приема платежей по картам;
• депозиты для получения процентов на временно свободные средства компании;
• банковские гарантии;
• лизинг автомобильной техники.

Каждому клиенту также предоставляют сервис «Бизнес-поддержка». Он позволяет по телефону получать всю актуальную информацию о счетах, депозитах и других услугах Росбанка.

Тинькофф

Тинькофф – банк с единственным офисом в Москве, что не мешает ему работать по всей стране и быть одним из крупнейших. Он специализируется на полностью дистанционном обслуживании клиентов. Агентство Эксперт РА присвоило Тинькофф Банку кредитный рейтинг ruA.

Название тарифа	Простой	Продвинутый	Профессиональный
Открытие счета	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
Обслуживание	490 ₽/мес.	1 990 ₽/мес.	4 990 ₽/мес.
Переводы юр. лицам и ИП	3 шт. – бесплатно, далее – 49 ₽ за каждый платеж	29 ₽ за каждый платеж	19 ₽ за каждый платеж
Переводы физ. лицам	от 1,5% + 99 ₽	от 1% + 79 ₽	от 1% + 59 ₽

Для развивающихся организаций лучше всего в Тинькофф Банке подходит тариф «Продвинутый», а для новых фирм или при небольшом числе операций – «Простой». Каждый клиент при открытии счета получает бесплатный сайт, доступ к облачной CRM и бонусы от партнеров (скидки на юридические, бухгалтерские услуги, связь, программы и т. д.).На остаток по счету в Тинькофф можно получать до 4% годовых.

Для клиентов Тинькофф предоставляются другие сервисы для бизнеса:

• регистрация ИП и ООО с передачей документов в ИФНС через интернет (только для ИП и ООО с 1 учредителем);
• торговый и интернет-эквайринг для приема платежей по картам в торговых точках и на сайте;
• кредитование покупателей на сайте и в магазинах;
• онлайн-бухгалтерия, сервис по выставлению счетов и конструктор документов;
• привлечение клиентов через продукты Тинькофф;
• облачный колл-центр;
• сервис по управлению интернет рекламой с кэшбэком;
• овердрафты и кредиты для пополнения оборотных средств, закрытия кассовых разрывов и на инвестиционные цели.

Для участников госзакупок Тинькофф предлагает спец. счета, гарантии, юридическую поддержку, помощь в регистрации на тендерных площадках и подаче заявок на участие в конкурсных процедурах.

Сфера

Сфера – онлайн-банк для малого бизнеса, работающий под лицензией АО «БКС Банк». Головной офис организации находится в Новосибирске, но дистанционная модель работы позволяют ей обслуживать клиентов из практически любых городов РФ.

Название тарифа	S	M	L
Открытие счета	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
Обслуживание	99 ₽/мес.	990 ₽/мес.	4 990 ₽/мес.
Переводы юр. лицам и ИП	90 ₽ за каждый платеж	10 шт. – бесплатно, далее – 25 ₽ за каждый платеж	Бесплатно
Переводы физ. лицам	до 50 000 ₽/мес. – бесплатно	до 100 000 ₽/мес. – бесплатно	до 200 000 ₽/мес. – бесплатно

Наиболее подходящий тариф банка Сфера для большинства ООО — M. Он сочетает в себе достаточно большой набор услуг и невысокую ежемесячную плату. С ростом бизнеса можно будет рассмотреть переход на следующий тариф L.

При открытии счета каждый клиент получает набор бонусов от партнеров. В него входят скидки, бесплатный пробный доступ к сервисам и инструментам для продвижения и работы бизнеса в интернете.

Для всех клиентов банка Сфера доступны следующие сервисы:

• аутсорсинг и онлайн-бухгалтерия, позволяющие автоматизировать или передать профессионалам ведение бухгалтерии и отчетности;
• онлайн-кассы для организации расчетов с покупателями и эквайринг для приема платежей по картам;
• зарплатные проекты;
• цифровой топливный сервис для заправки транспорта компании со скидками;
• бизнес-карты с кэшбэком;
• проверка контрагентов на добросовестность;
• электронный документооборот с банком и партнерами;
• «Моя репутация» - сервис для оценки вероятности блокировки счета.

В рамках проекта «Мультисервис» клиенты Сферы могут получить различные юридические услуги, консультации врачей, специалистов по налогам, аудит сайта.